第三百九十八章:银行
众人在乾清宫内，对于钱币的改革讨论了许久，总算是有了一个大概的章程。
随后众人喝口茶放松一下，打算过一会儿便离去。
而这时杨永明再次开口道：“陛下，此次臣入宫除了钱币一事，还有另一件事要说。”
众人听此齐齐看向杨永明。
“哦？还有何事儿，永明你说。”崇祯好奇问道。
“另一件事便是关于开设银行的。”
看着众人不明的神色，杨永明连忙解释道：“就是钱庄，只不过我所说的钱庄和现在的这些钱庄并不相同。
而且最重要的是，它归属于朝廷掌控，对于朝廷以及钱币的流通是有非常大的好处的。”
“还请殿下明示。”蒋德璟拱手道。
“这个银行的用途，和那些钱庄一样，用于百姓的存储。”
众人听到这有些无语，那这不是脱裤子放屁，多此一举吗。
杨永明没管他们，继续说道：“首先一点，民间的钱庄存钱是要收取管理费的。
但是如果在银行存钱，不但不需要管理费，还会根据他们存的数额和时间长短支付一定的利息。”
听到此话众人有些惊讶，连忙出声道：“殿下，这钱庄帮他们保管钱财，同时收取一些保管费，应当是合情合理。
如果按照殿下所述，别说平头百姓了，就是那些世家大族也会将钱存入这所谓的银行之中。
到时候这些个利息对于朝廷来说必将是一个负担，这可不是什么好事。”
杨永明听此摇了摇头笑道：“首辅此言差矣，诸位只看到了这支付出去的利息，却没有看到这收进来的钱财。
首先，天下百姓会把什么样的钱存入银行之中？这自然是现在用不到的闲钱。
这就相当于银行聚集了天下所有闲置的钱财，这是一笔何等庞大的财富？
而这些钱如果放在他们手中，也只是放在地库里面吃灰罢了，但是在朝廷手中却可以做很多事。
比如说现在正在铺设的铁路，制作火车，比如我们想要修建的水泥官道，还有黄河的清理，以及水坝的修建。
这任何一件事，哪一样不需要大量的钱财？而有了这天下的闲钱，朝廷完全有能力同时去做，甚至做的比以前更好。
就比如说黄河，每过一段时间都要定时清理一番，一旦没有清理就容易引发水灾。
造成的损失何等巨大，有可能会致使朝廷不稳，而有了这些钱财，我们不但能够准时的梳理黄河。
而且能够清理的更彻底，同时可以用水泥修建堤坝等等，有了这些我们完全不需要和以往一般，过时一段时间就清理一次黄河。
而这些省下来的钱，完全可以用作别处，只用它来支付这些利息。
而且银行的利息也不是说只要存钱就有，存钱也分两种，一种是死期，一种是活期。
死期便是一定要存够一定的时间，比如说存一年，那这一年之内这一笔钱也是不能取出去的。
而我们便根据他所存在的多少以及时间给予他一定的利息，而活期自然是随时都能够取出去用的。
这一部分自然是不需要去支付利息的。”
听完杨永明的解释，众人顿时间豁然开朗。
“除此之外还有很多好处。”杨永明接着说道：“比如说我们之前所讨论的新钱币。
到时候新钱币的发行也是一个不小的问题，如果发行不当，那么对于新钱币的推行也会有许多的问题的。
而如果有了朝廷的银行，那么便可以直接通过银行进行发行兑换，如此以来，方便管理也方便推广。”
众人点了点头。
杨永明接着说道：“除了以上两个外还可以向民间贷款，据我所知，民间的贷款利率是非常高的。
有一些地方甚至高达百分之五十，像这种高利息的贷款百姓是很容易还不起的，一旦还不起就容易家破人亡。
百姓之所以贷款，想来一定是有什么急需要钱的难处，也有可能是为了想要做生意之类的。
但不管是哪一点，借贷的利率绝对不能太高，因为像这种的借了就很可能还不起。
而还不起的结果自然是不好的，因此像这种高利率的贷款，最好是不要让他存在。”
众人点了点头觉得在在理，崇祯这时摇头道：“永明，像这种事情，朝廷恐怕没有办法去管。
毕竟这种事情说白了是一个愿打一个愿挨，就算朝廷下令禁止这种事情，效果恐怕也不会太大。”
杨永明点了点头：“臣明白，但朝廷为国为民的姿态还是要有的，最好的管理控制方法便是朝廷下场。
而银行便可以作为朝廷管控这个市场的手，朝廷可以通过银行对民间进行低利率的放贷。
这样一来，那些急需要钱的百姓就会到朝廷的银行来进行贷款，而是其他的钱庄如果想维持贷款的生意，就必然会一同降低利率。”
“那在殿下看来，这利息应当多少为好？”
“最好是不超过百分之十。”
众人再次点头。
“除此之外，朝廷还可以根据民间钱币的流通多少适当调整利息，以此来控制大明钱币的正常价值，使其不会太过膨胀，也不会紧缩。”
众人听到这里自然有些疑惑，询问杨永明为何。
杨永明通过后世的金融学给他们大致的讲解了一下，然后杨永明又给他们讲解了银行的诸多用处，以及对朝廷的好处。
“总的来说，朝廷开设银行，对于朝廷或者说整个国家以及百姓来说，是百利而无害的。”也最后杨永明总结道。
“诸位爱卿怎么看？”
人互相看了看，最后蒋德景站起身来，深吐了口气：“豫章郡王所说，皆乃利国利民之策也。”
崇祯笑道：“既如此，那就按永明所说，改革新币，设立银行，这两件事都交给你们三辅六部。
你们尽快给朕拿出一个大致的章程来。”
“遵旨。”*9
崇祯这时看了眼外面漆黑的天色道：“承恩，现在几时。”
“回陛下，现在已经子时了。”
听到此话杨永明也是一愣，没想到在这坐了一天，这时他的肚子也适时响了起来。
这似乎是个信号一般，蒋德璟几人包括崇的肚子也响了起来。
“没想到一天过去了，承恩你快去让御膳房做些饭食过来。”
“是。”
“这么晚了，诸位爱卿也别走了，一会儿吃完饭便在这皇宫休息一夜吧。”
杨永明、蒋德璟几人齐声道：“谢陛下。”
在等待饭食的过程中，杨永明发现蒋德景一直在看着他：“呃，蒋大人小子有什么不对吗？”
蒋德璟摇了摇头：“殿下，有时候在下真想打开您的脑袋好好看看，看看面到底是怎么长的。
居然有如此多的奇思妙想，如此多的治国妙策。”
听到此话众人皆是一愣，随即纷纷大笑，杨永明也有些尴尬的挠了挠脸颊。
而经这一下，众人也总算是真正放松了下来。
随后众人喝口茶放松一下，打算过一会儿便离去。
而这时杨永明再次开口道：“陛下，此次臣入宫除了钱币一事，还有另一件事要说。”
众人听此齐齐看向杨永明。
“哦？还有何事儿，永明你说。”崇祯好奇问道。
“另一件事便是关于开设银行的。”
看着众人不明的神色，杨永明连忙解释道：“就是钱庄，只不过我所说的钱庄和现在的这些钱庄并不相同。
而且最重要的是，它归属于朝廷掌控，对于朝廷以及钱币的流通是有非常大的好处的。”
“还请殿下明示。”蒋德璟拱手道。
“这个银行的用途，和那些钱庄一样，用于百姓的存储。”
众人听到这有些无语，那这不是脱裤子放屁，多此一举吗。
杨永明没管他们，继续说道：“首先一点，民间的钱庄存钱是要收取管理费的。
但是如果在银行存钱，不但不需要管理费，还会根据他们存的数额和时间长短支付一定的利息。”
听到此话众人有些惊讶，连忙出声道：“殿下，这钱庄帮他们保管钱财，同时收取一些保管费，应当是合情合理。
如果按照殿下所述，别说平头百姓了，就是那些世家大族也会将钱存入这所谓的银行之中。
到时候这些个利息对于朝廷来说必将是一个负担，这可不是什么好事。”
杨永明听此摇了摇头笑道：“首辅此言差矣，诸位只看到了这支付出去的利息，却没有看到这收进来的钱财。
首先，天下百姓会把什么样的钱存入银行之中？这自然是现在用不到的闲钱。
这就相当于银行聚集了天下所有闲置的钱财，这是一笔何等庞大的财富？
而这些钱如果放在他们手中，也只是放在地库里面吃灰罢了，但是在朝廷手中却可以做很多事。
比如说现在正在铺设的铁路，制作火车，比如我们想要修建的水泥官道，还有黄河的清理，以及水坝的修建。
这任何一件事，哪一样不需要大量的钱财？而有了这天下的闲钱，朝廷完全有能力同时去做，甚至做的比以前更好。
就比如说黄河，每过一段时间都要定时清理一番，一旦没有清理就容易引发水灾。
造成的损失何等巨大，有可能会致使朝廷不稳，而有了这些钱财，我们不但能够准时的梳理黄河。
而且能够清理的更彻底，同时可以用水泥修建堤坝等等，有了这些我们完全不需要和以往一般，过时一段时间就清理一次黄河。
而这些省下来的钱，完全可以用作别处，只用它来支付这些利息。
而且银行的利息也不是说只要存钱就有，存钱也分两种，一种是死期，一种是活期。
死期便是一定要存够一定的时间，比如说存一年，那这一年之内这一笔钱也是不能取出去的。
而我们便根据他所存在的多少以及时间给予他一定的利息，而活期自然是随时都能够取出去用的。
这一部分自然是不需要去支付利息的。”
听完杨永明的解释，众人顿时间豁然开朗。
“除此之外还有很多好处。”杨永明接着说道：“比如说我们之前所讨论的新钱币。
到时候新钱币的发行也是一个不小的问题，如果发行不当，那么对于新钱币的推行也会有许多的问题的。
而如果有了朝廷的银行，那么便可以直接通过银行进行发行兑换，如此以来，方便管理也方便推广。”
众人点了点头。
杨永明接着说道：“除了以上两个外还可以向民间贷款，据我所知，民间的贷款利率是非常高的。
有一些地方甚至高达百分之五十，像这种高利息的贷款百姓是很容易还不起的，一旦还不起就容易家破人亡。
百姓之所以贷款，想来一定是有什么急需要钱的难处，也有可能是为了想要做生意之类的。
但不管是哪一点，借贷的利率绝对不能太高，因为像这种的借了就很可能还不起。
而还不起的结果自然是不好的，因此像这种高利率的贷款，最好是不要让他存在。”
众人点了点头觉得在在理，崇祯这时摇头道：“永明，像这种事情，朝廷恐怕没有办法去管。
毕竟这种事情说白了是一个愿打一个愿挨，就算朝廷下令禁止这种事情，效果恐怕也不会太大。”
杨永明点了点头：“臣明白，但朝廷为国为民的姿态还是要有的，最好的管理控制方法便是朝廷下场。
而银行便可以作为朝廷管控这个市场的手，朝廷可以通过银行对民间进行低利率的放贷。
这样一来，那些急需要钱的百姓就会到朝廷的银行来进行贷款，而是其他的钱庄如果想维持贷款的生意，就必然会一同降低利率。”
“那在殿下看来，这利息应当多少为好？”
“最好是不超过百分之十。”
众人再次点头。
“除此之外，朝廷还可以根据民间钱币的流通多少适当调整利息，以此来控制大明钱币的正常价值，使其不会太过膨胀，也不会紧缩。”
众人听到这里自然有些疑惑，询问杨永明为何。
杨永明通过后世的金融学给他们大致的讲解了一下，然后杨永明又给他们讲解了银行的诸多用处，以及对朝廷的好处。
“总的来说，朝廷开设银行，对于朝廷或者说整个国家以及百姓来说，是百利而无害的。”也最后杨永明总结道。
“诸位爱卿怎么看？”
人互相看了看，最后蒋德景站起身来，深吐了口气：“豫章郡王所说，皆乃利国利民之策也。”
崇祯笑道：“既如此，那就按永明所说，改革新币，设立银行，这两件事都交给你们三辅六部。
你们尽快给朕拿出一个大致的章程来。”
“遵旨。”*9
崇祯这时看了眼外面漆黑的天色道：“承恩，现在几时。”
“回陛下，现在已经子时了。”
听到此话杨永明也是一愣，没想到在这坐了一天，这时他的肚子也适时响了起来。
这似乎是个信号一般，蒋德璟几人包括崇的肚子也响了起来。
“没想到一天过去了，承恩你快去让御膳房做些饭食过来。”
“是。”
“这么晚了，诸位爱卿也别走了，一会儿吃完饭便在这皇宫休息一夜吧。”
杨永明、蒋德璟几人齐声道：“谢陛下。”
在等待饭食的过程中，杨永明发现蒋德景一直在看着他：“呃，蒋大人小子有什么不对吗？”
蒋德璟摇了摇头：“殿下，有时候在下真想打开您的脑袋好好看看，看看面到底是怎么长的。
居然有如此多的奇思妙想，如此多的治国妙策。”
听到此话众人皆是一愣，随即纷纷大笑，杨永明也有些尴尬的挠了挠脸颊。
而经这一下，众人也总算是真正放松了下来。
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