第83章：代位求偿（八）
在法考路上的你，你好！
下一个问，是责任保险。
这个是什么意思呢？一起来看看。
——分割线——
【责任保险】
责任是财产保险中的，不是很重要的东西，但是我们也需要知道一下。
那什么是责任保险呢？
举个例子。
说，甲向保险公司投保了一份责任保险，而承保的标的，却是以甲害了人，因为其侵权行为需要承担损害后果和责任，以赔偿责任为标的，向保险公司买的一份保险。
其实是什么呢？就是，自己给自己找个辙，说，如果我万一把持不住自己害了人，那时候责任太重我负担不起，所以我先交个保险，把这份责任转嫁至保险公司身上。（这，就是责任保险的典型体现）
以后就发生事后甲向乙，进行了侵权行为，甲对乙侵了权之后，甲队乙就会产生侵权关系的赔偿责任，那么就会触动责任保险中的保险事故。这时候，应甲的请求或保险公司合同约定，向乙这个受害人进行赔偿，这个是责任保险的最典型的关系。
出现了合同，也出现了侵权，保险公司替甲向乙进行赔偿。
而责任保险的特征，是保险人应该承担的是被保险人的赔偿责任，也就是甲你害了人，我替你赔。
——两个直接——
第一个直接。
当甲害了人之后，甲提示到保险公司，保险公司按照合同约定，直接向受害人理赔。（不需要拐弯抹角，直接给受害人理赔就得了）
那么什么时候给呢？
是甲对乙的侵权责任确定的时候，由保险公司来直接给。
那么叫责任确定呢？
就是甲对乙的损害有具体的判决裁定，或者说是双方协商一致，或者其他情节。而这些确定了之后，甲就可以通知保险公司了，说确定了，你给乙赔，然后支付钱。
但是有一种情况，说是被保险人怠于请求的。说明甲，没有向保险公司说这个事情，那保险公司不知道，肯定就不会对乙进行赔偿。借此，就会引发第二个直接。
第二个直接。
乙，在此前提下，就可以直接向保险公司主张，你赔给我就行了。
（正常的时候，是甲正常通知，责任确定后，保险公司主动直接赔；二是出现怠于，乙直接向保险公司要求赔！）
——分割线——
还有就是，甲跟乙有一个和解。而和解了之后，我们针对两种情况分别看，一种情况是和解协议，咱们征得了保险公司同意了。保险公司认可了之后，保险公司就应该按照和解协议的责任，按他的合同做赔偿。
另一种情况，是甲乙的意愿，但是没有经过保险公司认可，推定不生效，人家保险公司可以要求重新核定赔偿。
还有需要注意的一点是，保险公司只能替甲向乙承担民事侵权赔偿，不能承担刑事的责任，而且在责任保险中，我们只能是赔受害人。如果是甲乙互殴，那么只能是赔偿乙的损失。
——分割线——
还有一个，那就是这个的诉讼时效，是新的司法，跟民诉法有内容衔接。
这份责任保险的诉讼时效起点在哪里呢？
是自被保险人对第三人应负的赔偿责任确定之日起计算。（注意，可以不是侵权行为发生之日）
适用一般时效，为三年。
——分割线——
【重复保险】
什么是重复保险呢？
所谓重复保险，指的是同一个投保人，对同一个标的，同一个利益，约束两份以上的保险，并且，保险金额的总和高过了保险价值。（类似于一个超额保险）
重复保险是有效的，只是订立第二份及以上的重复保险合同时，需要把之前的保险披露给新的保险公司。
二一个，如果发生了保险事故，赔的时候还要注意损失填平。可不能一个事情多赔，我们会由各家保险公司按照自己的保险金额占保险金额总和的比例，进行赔偿就可以了。（也就是，各家按比例赔偿）
——分割线——
【代位求偿】
什么是代位求偿呢？（感觉上，和上面的责任保险差不了很多，但是还是有差别的！）
比如说，张三给自己的仓库买了一个火灾保险，约束了一个赔偿金额。完了以后，来了一个李四到张三家里玩，然后不小心就把张三的仓库给点着了，点着了以后就发生了保险事故呗。
发生了损失，然后发生了理赔呗。
比如说，仓库一燃烧，就损失了二十万。
现在你注意这两组法律关系，与上面的关系是不是有所不同了？
第一个是张三和保险公司之间的保险合同，因为事故发生了理赔；第二个是李四作为第三人，对张三的侵权行为，这个时候的第三人是侵权主动方。（那么，这样下来，不就产生了两个要赔的了？保险公司根据合同要赔，而李四因为侵权责任也要赔，那到底怎么赔呢？）
你们觉得，会有可能是保险公司赔20万，然后李四赔20万吗？
如果是这样，我觉得，我会发了。
这个，我们明显的知道，这是违法了基本的损失填平规则，是不容许的。那么怎么办呢？
那么采用了一个基本的公平原则！！
思考一下，这个损失最终是谁造成的，是李四的侵权造成的不？
所以，李四基于过错者担责的公平原则，他是不是应该最终把这20万承担了？而合同也有赔偿，也无可厚非。
为了衡平两者的关系，当这个关系第三人侵权引发保险事故的时候，保险公司根据合同对被保险人张三，进行赔偿完后，保险公司在赔偿金额的范围内，取得了代位张三，向李四追偿的权利。
（也就是说，保险公司的钱不是白赔的，你这个主要的造成人才引发了这个赔偿，所以，保险公司才在赔偿金额内，要了这个权利，向这个李四去进行追偿。最后实现一个复位，让保险公司没有承担多余的损失，而让李四受到应有的惩罚。）
其实我们应该理解，犯错了，不管别人有没有保险赔偿，都难辞其咎。
所以，代位求偿，明白了吗？
——未完待续——
（作者：写的该死，看一下十分钟）
下一个问，是责任保险。
这个是什么意思呢？一起来看看。
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【责任保险】
责任是财产保险中的，不是很重要的东西，但是我们也需要知道一下。
那什么是责任保险呢？
举个例子。
说，甲向保险公司投保了一份责任保险，而承保的标的，却是以甲害了人，因为其侵权行为需要承担损害后果和责任，以赔偿责任为标的，向保险公司买的一份保险。
其实是什么呢？就是，自己给自己找个辙，说，如果我万一把持不住自己害了人，那时候责任太重我负担不起，所以我先交个保险，把这份责任转嫁至保险公司身上。（这，就是责任保险的典型体现）
以后就发生事后甲向乙，进行了侵权行为，甲对乙侵了权之后，甲队乙就会产生侵权关系的赔偿责任，那么就会触动责任保险中的保险事故。这时候，应甲的请求或保险公司合同约定，向乙这个受害人进行赔偿，这个是责任保险的最典型的关系。
出现了合同，也出现了侵权，保险公司替甲向乙进行赔偿。
而责任保险的特征，是保险人应该承担的是被保险人的赔偿责任，也就是甲你害了人，我替你赔。
——两个直接——
第一个直接。
当甲害了人之后，甲提示到保险公司，保险公司按照合同约定，直接向受害人理赔。（不需要拐弯抹角，直接给受害人理赔就得了）
那么什么时候给呢？
是甲对乙的侵权责任确定的时候，由保险公司来直接给。
那么叫责任确定呢？
就是甲对乙的损害有具体的判决裁定，或者说是双方协商一致，或者其他情节。而这些确定了之后，甲就可以通知保险公司了，说确定了，你给乙赔，然后支付钱。
但是有一种情况，说是被保险人怠于请求的。说明甲，没有向保险公司说这个事情，那保险公司不知道，肯定就不会对乙进行赔偿。借此，就会引发第二个直接。
第二个直接。
乙，在此前提下，就可以直接向保险公司主张，你赔给我就行了。
（正常的时候，是甲正常通知，责任确定后，保险公司主动直接赔；二是出现怠于，乙直接向保险公司要求赔！）
——分割线——
还有就是，甲跟乙有一个和解。而和解了之后，我们针对两种情况分别看，一种情况是和解协议，咱们征得了保险公司同意了。保险公司认可了之后，保险公司就应该按照和解协议的责任，按他的合同做赔偿。
另一种情况，是甲乙的意愿，但是没有经过保险公司认可，推定不生效，人家保险公司可以要求重新核定赔偿。
还有需要注意的一点是，保险公司只能替甲向乙承担民事侵权赔偿，不能承担刑事的责任，而且在责任保险中，我们只能是赔受害人。如果是甲乙互殴，那么只能是赔偿乙的损失。
——分割线——
还有一个，那就是这个的诉讼时效，是新的司法，跟民诉法有内容衔接。
这份责任保险的诉讼时效起点在哪里呢？
是自被保险人对第三人应负的赔偿责任确定之日起计算。（注意，可以不是侵权行为发生之日）
适用一般时效，为三年。
——分割线——
【重复保险】
什么是重复保险呢？
所谓重复保险，指的是同一个投保人，对同一个标的，同一个利益，约束两份以上的保险，并且，保险金额的总和高过了保险价值。（类似于一个超额保险）
重复保险是有效的，只是订立第二份及以上的重复保险合同时，需要把之前的保险披露给新的保险公司。
二一个，如果发生了保险事故，赔的时候还要注意损失填平。可不能一个事情多赔，我们会由各家保险公司按照自己的保险金额占保险金额总和的比例，进行赔偿就可以了。（也就是，各家按比例赔偿）
——分割线——
【代位求偿】
什么是代位求偿呢？（感觉上，和上面的责任保险差不了很多，但是还是有差别的！）
比如说，张三给自己的仓库买了一个火灾保险，约束了一个赔偿金额。完了以后，来了一个李四到张三家里玩，然后不小心就把张三的仓库给点着了，点着了以后就发生了保险事故呗。
发生了损失，然后发生了理赔呗。
比如说，仓库一燃烧，就损失了二十万。
现在你注意这两组法律关系，与上面的关系是不是有所不同了？
第一个是张三和保险公司之间的保险合同，因为事故发生了理赔；第二个是李四作为第三人，对张三的侵权行为，这个时候的第三人是侵权主动方。（那么，这样下来，不就产生了两个要赔的了？保险公司根据合同要赔，而李四因为侵权责任也要赔，那到底怎么赔呢？）
你们觉得，会有可能是保险公司赔20万，然后李四赔20万吗？
如果是这样，我觉得，我会发了。
这个，我们明显的知道，这是违法了基本的损失填平规则，是不容许的。那么怎么办呢？
那么采用了一个基本的公平原则！！
思考一下，这个损失最终是谁造成的，是李四的侵权造成的不？
所以，李四基于过错者担责的公平原则，他是不是应该最终把这20万承担了？而合同也有赔偿，也无可厚非。
为了衡平两者的关系，当这个关系第三人侵权引发保险事故的时候，保险公司根据合同对被保险人张三，进行赔偿完后，保险公司在赔偿金额的范围内，取得了代位张三，向李四追偿的权利。
（也就是说，保险公司的钱不是白赔的，你这个主要的造成人才引发了这个赔偿，所以，保险公司才在赔偿金额内，要了这个权利，向这个李四去进行追偿。最后实现一个复位，让保险公司没有承担多余的损失，而让李四受到应有的惩罚。）
其实我们应该理解，犯错了，不管别人有没有保险赔偿，都难辞其咎。
所以，代位求偿，明白了吗？
——未完待续——
（作者：写的该死，看一下十分钟）
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